Nirgendwo auf der Welt ist ein Anbieter in allem Marktführer. Dies gilt ebenso für Versicherungs- und Finanzprodukte. Als unabhängiger Makler kann ich aus dem breiten Spektrum des gesamten Marktes von Finanzprodukten wählen, um so die besten Lösungen für meine Mandanten zu finden. Im Gegensatz zu Bankberatern oder Versicherungsvertretern bin ich nicht an eine bestimmte Produktpalette gebunden und kann mich vollständig auf die individuellen Interessen meiner Kunden konzentrieren. Daher kann ich die Angebote der Bank oder Vertreter sowohl hinsichtlich der Leistung als auch des Preises schlagen.

Check24 ist ein Online-Makler, mit einem zugegebener Maßen nutzerfreundlichen Vergleichsrechner. Nach Vertragsabschluss und im Schadensfall heißt es aber i.d.R. Telefonhotlines, Warteschlangen und hoffen auf Kundenservice. Preislich kann ich selbige Konditionen anbieten, wie Check24 es tut. Der Unterschied des Vertragsabschlusses bei mir liegt in der kostenlosen Beratung und dem Serviceversprechen, durch welches Dein Ärger mit Versicherungsgesellschaften Schnee von gestern ist.

Jein.

Ja: Wenn bei uns die Wellenlänge passt und ich Deinen Vorteil aus unserer Zusammenarbeit erkenne, möchte ich Dich als Mandanten gewinnen.

Nein: Ich kann Dir gar nichts verkaufen. Du kannst bloß etwas kaufen.
Und meine Dienstleistung (welche im Übrigen i.d.R. kostenfrei ist) wirst Du bloß dann “kaufen”, wenn Du Deinen persönlichen Mehrwert darin siehst und sie Dich Deinen finanziellen Zielen näherbringt. Es dauert über 10 Jahre, um in meiner Branche einen guten Ruf aufzubauen, den man in unter 10 Minuten verlieren kann. Ich habe kein Interesse an kurzfristiger Geldmacherei. Eine langfristig positive und wertschöpfende Zusammenarbeit ist für mich anstrebsamer (und zudem noch rentabler).

Ähnlich wie beim Rechtsanwalt kann ein Makler entweder auf Honorar- oder auf Provisionsbasis arbeiten.

Honorarberatung bedeutet, dass der Makler ein vorab vereinbartes Honorar für eine bestimmte Leistung erhält. Das Honorar wird in Form einer Honorarvereinbarung in Rechnung gestellt.

Provisionsberatung bedeutet, dass der Makler von der vermittelten Gesellschaft eine Provision erhält, welche im Preis des Produktes einkalkuliert ist.
Es entstehen keine zusätzlichen Kosten für den Mandanten.

Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile.
Du darfst selbst festlegen, welche Variante für Dich passender ist. So oder so steht fest: die Kosten jedweder Art sind transparent kommuniziert und offengelegt.

Dein Aufwand ist so minimal wie möglich.
Mein Anspruch ist es, Dir so viel Stress und Rennerei wie möglich zu ersparen. Völlig ohne Dein Zutun wird es allerdings auch nicht gelingen.

Nachdem wir Deine finanzielle Situation einmal ordentlich auf Deine finanziellen Ziele ausgerichtet haben, braucht es bloß noch kleine Anpassungen, um den Kurs zu halten. Ich übernehme Deinen lästigen Papierkram und die nervige Korrespondenz mit den Gesellschaften.
Somit kannst Du Dich auf die wirklich wichtigen Dinge in Deinem Leben fokussieren.

Bei unserer Zusammenarbeit wird mit dem begonnen, was Du Dir leisten kannst. Die Beratung ist an Dein Budget angepasst, um Dir dabei zu helfen, Deine finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei kann Dein persönliches Budget stets den lebensverändernden Umständen wie Beendigung des Studiums, Hochzeit/ Scheidung, Gehaltssprung, etc. angepasst werden.

Deine Anlagestrategie hängt von Deinen Zielen, Deiner individuellen Lebenssituation und Deiner Risikobereitschaft ab. Als unabhängiger Anlageberater biete ich maßgeschneiderte Anlageberatung an, die zu Deinen individuellen Bedürfnissen passt. Diversifikation ist dabei ein Schlüsselprinzip, um Risiken zu vermeiden.
Vom breit gestreuten ETF, über themenspezifische ETFs und bis zur steuerlich optimierten Immobilenkapitalanlage: Ich finde das für Dich passende Investment.

Die Auswirkungen der Inflation können spürbar sein, da das Geld im Laufe der Zeit an Wert verliert. Es ist wichtig, durch intelligente Investitionen und Finanzplanung Strategien zu entwickeln, um die Auswirkungen der Inflation auf Dein Vermögen zu minimieren und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Auf den Punkt gebracht: sinnlos auf Giro-/ Tagesgeld- oder Festgeldkonten gelagertes Kapital verbrennt jeden Tag ein Stückchen mehr.
Diesen Umstand gilt es zu verhindern.

Ähnlich wie beim Rechtsanwalt kann ein Makler entweder auf Honorar- oder auf Provisionsbasis arbeiten.

Honorarberatung bedeutet, dass der Makler ein vorab vereinbartes Honorar für eine bestimmte Leistung erhält.
Das Honorar wird in Form einer Honorarvereinbarung in Rechnung gestellt.

Provisionsberatung bedeutet, dass der Makler von der vermittelten Gesellschaft eine Provision erhält, welche im Preis des Produktes einkalkuliert ist.
Es entstehen keine zusätzlichen Kosten für den Mandanten.

Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile.
Du darfst selbst festlegen, welche Variante für Dich passender ist.

So oder so steht fest: die Kosten jedweder Art sind transparent kommuniziert und offengelegt.

Steuern gehören zu den Top 3 Renditekillern Deines Vermögensaufbau. Bei langfristigen Investitionsentscheidungen sollte diese signifikante Komponente also berücksichtigt werden.
Steueroptimierungen gibt es in vielerlei Formen. Man kann sich beispielsweise 50 % der Steuern auf die Erträge der ETF-Strategie sparen oder mit einer Immobilienkapitalanlage die persönliche Steuerlast verringern. In unserem gemeinsamen Beratungsgespräch zeige ich Dir eben solche Steuersparpotentiale auf.

Eigentlich kann man hier kaum eine pauschale Aussage treffen. Die wichtigsten Versicherungen hängen von Deiner individuellen Lebenssituation ab.

Die Krankenversicherung, die Haftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung und die private Altersvorfreude gehören jedoch zu den essentiellen Absicherungen, da sie die größten finanziellen Risiken im Leben eines jeden von uns absichern.

Alles Weitere sind mal mehr und mal weniger sinnvolle Ergänzungen.
Die oben Genannten sind im Gegensatz dazu für 99 % aller Menschen unumgänglich.

Nicht jeder benötigt die gleichen Versicherungen. Einige Versicherungen können je nach Lebensstil und Absicherungsprofil überflüssig sein.
Wer beispielsweise keine Brille trägt, wird wohl auch keine Brillenversicherung benötigen.

Grundsätzlich kann man festhalten: je geringer der abgesicherte Wert, umso eher lohnt sich eine Versicherung mehr für den Versicherer als für die versicherte Person. Wer sein Handy im Wert von 1.000 € für 25 € mtl. vor Beschädigung oder Verlust versichert, aber seine Arbeitskraft im Wert von i.d.R. 1.000.000 € und mehr nicht absichert, hat irgendetwas nicht verstanden.

Diese Frage wirst Du wohl kaum auf dem Display eines Nokia3310 lesen. In der Telefonbranche gab es in den vergangenen Jahren einen immensen Fortschritt. Das, was vor ein paar Jahren noch das Nonplusultra war, ist mittlerweile veraltet und überholt. Eine ähnliche Entwicklung gab es auch in der Finanzwelt.
Viele (besonders häufig alte) Verträge entpuppen sich als optimierungsbedürftig, da oftmals verhältnismäßig wenig Leistung zu einem unverhältnismäßig hohen Preis abgesichert ist.

Durch den Versicherungs-TÜV zeige ich Dir Dein Optimierungspotential, sodass Du nie wieder einen Euro zu viel für Deine Versicherungen bezahlen musst.

Die Höhe der Ausgaben für Versicherungen sollte zu Deinem finanziellen Plan passen.

Durchschnittlich sollten Deine Versicherungsausgaben allerdings nie mehr als 10 % Deines Einkommens darstellen.

Ziel ist es, die optimale Balance zwischen Schutz und Kosten zu finden.